越是有錢的人，守財(cái)之道越精明。以下是勵(lì)志人生小編為大家整理的關(guān)于美國富人的守財(cái)之道，歡迎閱讀!
美國富人的守財(cái)之道：
海爾是一位退休老人，家里長年保持住五個(gè)不同國籍的留學(xué)生。他的房子、汽車、股票、退休金，擺在明面上的財(cái)產(chǎn)今生今世都無法享用完。但他每月水電費(fèi)賬單只保持在200美元左右，冬季用電取暖，賬單一下多了70美元，他立刻將電燈瓦數(shù)換小，電暖風(fēng)開關(guān)安上自動(dòng)控制器，定時(shí)開，定時(shí)關(guān)。買各種小瓦數(shù)燈泡要用多少錢，安裝自動(dòng)控制器要多少錢，這兩筆錢加起來，從電費(fèi)中減去，每日省下多少錢，而且燈泡使用壽命多長，都明明白白寫在報(bào)告上。
老華僑陳先生，財(cái)力雄厚，在美國有十幾座公寓出租，他的家庭開銷就像單位里的財(cái)務(wù)管理，用于伙食、娛樂、機(jī)動(dòng)費(fèi)用，每個(gè)月都不能挪用。他每個(gè)月發(fā)給他太太的伙食費(fèi)和零用錢是分開的，他太太很像中國伙食科長，要有賬。我和他開玩笑說，當(dāng)百萬富翁的太太這么難啊!我是不能給百萬富翁當(dāng)太太。
他很認(rèn)真地告訴我，不這樣不能當(dāng)百萬富翁，節(jié)省就是賺錢。
他管理的公寓，房客搬出去，全是自己清理。說做體力勞動(dòng)是鍛煉身體。他自己刷油漆，粉刷墻壁。廁所馬桶漏水，他戴手套自己修理。他在女兒畢業(yè)典禮上，一次捐給培養(yǎng)她女兒的大學(xué)20萬美元。
守業(yè)的節(jié)儉和小氣完全是兩回事。
有一位數(shù)學(xué)博士在大學(xué)當(dāng)教授，年薪十幾萬美元。
他去買肥料給花園玫瑰施肥，有液體有粉劑，兩種價(jià)格相差不到一美元，他看過說明書拿出計(jì)算器算。液體的雖價(jià)格貴，但可以稀釋10倍使用，而且是每三周施一次。粉劑價(jià)格便宜，但每周施一次，于是得出結(jié)論：買液體的，雖然盒小、價(jià)格貴，但比粉劑節(jié)省3.5倍的錢。
他看我洗碗把洗滌劑倒在抹布上，刷來刷去，他告訴我，你先把所有的碗沖干凈，放在一旁，用盆放滿水然后把洗滌劑滴兩滴在水里，用這個(gè)水刷碗，這瓶可用一個(gè)月。其實(shí)洗滌劑便宜的才99美分，最貴的也不過2～3美元。
這樣用洗碗水節(jié)省，那是精明，美國人是這樣管理錢的。
中國文化常常有這樣的誤區(qū)，有錢的人和沒錢的人在一起外出，肯定有錢的人請客，沒錢的人會(huì)很理所應(yīng)當(dāng)，他那么有錢，讓他付賬單，大有不吃白不吃之勢，好像有錢的人對誰都應(yīng)該大把大把地給錢，甚至把從國外回來的人送禮的價(jià)值和他的收入相比，掂量應(yīng)該給自己多少。而在國外住久的中國人也變了，他們會(huì)覺得我有多少錢和你有什么關(guān)系，是我辛苦賺來的，我給你一點(diǎn)小禮物，是我想著你!
在中國朋友之間還錢時(shí)常常互相說算了，你推我推，在美國從沒那回事，錢都算得清清楚楚。尤其富人，和他們打交道，錢是要一絲不茍的，他們會(huì)追著和你要哪怕一分錢。
我談到那位叫海爾的美國老人，我在讀書時(shí)，住在他家，我們的合同是每周為他做12小時(shí)工作，換免費(fèi)住，食品自己買。我那幾天考試，牛奶沒了，沒時(shí)間買。那天海爾突然哮喘發(fā)作，他一個(gè)人住在樓上，我聽見很悶的喊叫聲，忙跑上樓去，幫他把氧氣瓶接上，并且給他的家庭醫(yī)生打電話，扶他躺下。他那口氣剛喘過來就說，你別忘了買牛奶!因?yàn)槲覀兊氖称贩旁谝粋€(gè)冰箱，他擔(dān)心我不買牛奶，沒牛奶就喝他的牛奶。
比阿塔是從波蘭來的留學(xué)生。她曾在波蘭選美比賽中獲第二名，她放學(xué)去給人家看小孩。我對她說，我要像你這么漂亮，我就找一個(gè)有錢男人供我，我才不去打工!她那雙大藍(lán)眼睛瞪得圓圓的，告訴我，這是美國!美國男人不管多有錢都不會(huì)大把給你錢，和你高興一把給你一把的錢，請你出來吃晚飯，一把玫瑰，歡樂一夜。第二天早飯都不給，這個(gè)社會(huì)就這么實(shí)際。越是有錢的人，每一分錢都要收到效益。
美國富豪的守財(cái)之道-保險(xiǎn)
頂級富豪家族知道，這個(gè)世界充滿了風(fēng)險(xiǎn)。在美國，約70%的財(cái)富由企業(yè)主創(chuàng)造。我們知道，富人家族是敢于冒險(xiǎn)的一群人。
頂級富豪家族在作出商業(yè)決定時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)的方式與他們在作出保險(xiǎn)決定時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)的方式大同小異……測算。有些風(fēng)險(xiǎn)小，有些風(fēng)險(xiǎn)大。有些風(fēng)險(xiǎn)他們愿意去冒，有些不愿意去冒。最后，頂級富豪家族有能力承擔(dān)“小”風(fēng)險(xiǎn)，并愿意自己承擔(dān)那些風(fēng)險(xiǎn)，但他們想避開災(zāi)難性的風(fēng)險(xiǎn)，于是投保。
對于普通家庭來說，住房或汽車事故造成的5萬美元損失可能是災(zāi)難性的經(jīng)濟(jì)損失。因此，普通家庭可能會(huì)購買免賠額在其財(cái)務(wù)狀況許可范圍內(nèi)(比如1,000到5,000美元)的住房和汽車保險(xiǎn)。對于普通家庭來說，這種程度的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
另一方面，頂級富豪家族關(guān)心的不是5萬美元的損失，而是500萬美元的理賠。這些家族愿意自己承擔(dān)總體損失中前5萬美元的損失，以換取賠償額度更高的總體損失保險(xiǎn)。因此，這些家族通常會(huì)購買免賠額更高(比如5萬美元)的住房和汽車保險(xiǎn)，并用因此節(jié)省下來的保費(fèi)購買傘護(hù)式責(zé)任保險(xiǎn)。
現(xiàn)在，有人會(huì)問，前5萬美元免賠額節(jié)省下來的保費(fèi)是否足以為超額部分購買傘護(hù)式保險(xiǎn)?答案是可以。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)這門生意的本質(zhì)就是統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)商知道，5,000美元的理賠很多，500萬美元的理賠卻很少。保險(xiǎn)商考慮各種可能性，并確定相應(yīng)保費(fèi)。最后，經(jīng)過概率加權(quán)的、前5萬美元免賠額節(jié)省下來的保費(fèi)，通常等于經(jīng)概率加權(quán)的、傘護(hù)式責(zé)任保險(xiǎn)中好幾百萬美元賠償額度的投保費(fèi)用。
在審視其他的保險(xiǎn)需求時(shí)，頂級富豪家族也采取同樣的方法，也就是自己承擔(dān)潛在損失較小但概率更大的風(fēng)險(xiǎn)，利用節(jié)省下來的保費(fèi)來為災(zāi)難性和不可預(yù)測的潛在損失投保。與普通家庭相比，這些頂級富豪家族更多地把購買保險(xiǎn)視為戰(zhàn)略行為。
與長期醫(yī)療有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)可分為三類。首先是個(gè)體很快康復(fù)或很快死亡，相關(guān)費(fèi)用為5萬美元左右;其次是個(gè)體需要兩三年的護(hù)理，行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示這筆費(fèi)用為25萬到35萬美元;第三是個(gè)體在患病狀況下生活20xx年或以上。雖然存在很多可變因素，但如果住院治療，每年的醫(yī)療費(fèi)用約為8萬美元，如果在家治療，醫(yī)療費(fèi)用可以輕松達(dá)到每年15萬美元甚至更高。對于普通家庭來說，第一種情況雖然會(huì)帶來財(cái)務(wù)上的壓力，但在可承受范圍之內(nèi)。第二種情況提出了艱巨的挑戰(zhàn)，第三種情況則是災(zāi)難性的。因此，對于普通家庭來說，第二、三種情況要求他們購買長期醫(yī)療保險(xiǎn)。然而，投資資產(chǎn)超過500萬美元的家庭有能力支付(痛苦程度有大有小)以上所有三種情況的可能費(fèi)用。如果這類家庭打算投保長期醫(yī)療險(xiǎn)，他們可能會(huì)自己承擔(dān)與第一、二種情況有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，只投保第三種情況。通過以這種方式調(diào)整投保范圍，家庭會(huì)節(jié)省下投保第一、二種情況的保費(fèi)，并用這些錢來為第三類情況購買超額保險(xiǎn)。
以上只是對頂級富豪家族的獨(dú)特保險(xiǎn)需求進(jìn)行了膚淺的討論，但即便是從這種粗略的討論中也可以看出，他們的保險(xiǎn)需求與普通家庭大為不同。為這些家族提供服務(wù)的保險(xiǎn)商也與普通家庭大為不同。
服務(wù)于頂級富豪家族的保險(xiǎn)商還知道，這些家族投保的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)種類不同于普通家庭。這不只是為更加昂貴的汽車和住房投保，還可能包括飛機(jī)、古董、藝術(shù)品、游艇、樂器等等。富人家族成員的旅行范圍往往更廣，更有可能在其他國家擁有資產(chǎn)和房產(chǎn)。這些帶來了屬于他們自己的風(fēng)險(xiǎn)。
歸根結(jié)底，對于富人家族來說，在保險(xiǎn)方面的最大挑戰(zhàn)或許在于認(rèn)識(shí)到他們擁有特殊的需求，需要尋找專業(yè)的顧問。在有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)保護(hù)的下個(gè)部分中，我們將討論把隱藏資產(chǎn)作為保護(hù)手段的錯(cuò)誤做法。
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